我国绿色贷款余额存量规模位居全球首位
我国绿色贷款余额存量规模位居全球首位，碳减排支持工具的落地节奏值得关注。2022年以来，绿色金融已经成为多家银行业金融机构看好的新机遇。我国绿色贷款余额存量规模位居全球首位。
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近日，深交所首批专项服务海洋经济发展的绿色债券成功发行，规模合计30亿元。据悉，目前，我国已初步形成绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托、碳金融产品等多层次绿色金融产品和市场体系。
据人民银行官网数据显示，截至2021年末，我国本外币绿色贷款余额15.9万亿元，同比增长33%，存量规模居全球第一。
记者了解到，今年以来，广州金融机构信贷投放力度不断加大，持续为粤港澳大湾区和广州经济高质量发展提供金融“活水”。值得关注的是，相关绿色产业、专精特新企业等成为今年信贷投放的重点领域。
2021年77%的绿色债券具有发行成本优势
记者了解到，人民银行于2021年创设推出两个新的结构性货币政策工具：碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，鼓励社会资金更多投向绿色低碳领域。两个工具坚持“先立后破”，鼓励“两条腿走路”，在发展清洁能源的同时继续支持煤炭煤电清洁高效利用。
2021年境内绿色债券发行量超过6000亿元，同比增长180%，余额达1.1万亿元。同时，绿色债券期限搭配更为合理，成本优势逐步显现。据统计，与可比普通债券相比(同一发行人当季发行的非绿债券并剔除期限溢价因素)，2021年77%的绿色债券具有发行成本优势。
广东多家银行信贷投放力度不断加大
记者从广东地区多家银行了解到，今年以来，信贷投放力度不断加大，相关绿色产业成为投放的重点领域。工商银行广州分行表示，今年以来，通过优化业务处理流程、提升业务响应效率、调整融资利率定价、保障专项规模等一系列措施，进一步加大对普惠金融领域的信贷支持。
“重点加大制造业、战略性新兴产业、绿色经济、粤港澳大湾区基础设施互联互通、乡村振兴和现代服务业等领域的金融支持。”工商银行广州分行相关负责人表示，普惠信贷方面，近年来，除传统重点领域外，着力加大了对先进制造业、相关绿色产业、专精特新企业以及乡村振兴领域的信贷投放力度。
中国银行广东省分行表示，截至2022年2月末，该行普惠型小微企业贷款余额1397亿元，较上年新增49亿元。其重点投放领域主要包括战略性新兴产业和先进制造业，教育、养老、体育等民生服务业，乡村振兴为新的重点领域。
邮储银行广州分行方面表示，目前专业市场商户(批发零售业)、制造业、专精特新等都是该行重点投放领域，其中今年针对专精特新企业推出了科技信用贷款产品。
“与去年相比，新的重点领域主要是绿色以及新基建产业。”光大银行广州分行相关负责人提到。数据显示，截至2022年2月末，光大银行广州分行对公表内贷款余额1224.65亿元，较年初增加62.69亿元，增幅5%。其中，战略性新兴产业、省市级重大项目、新基建项目、以人为核心的新型城镇化建设，和符合碳减排、碳达峰、污染治理等绿色环保项目是今年重点投放的五大领域。
数字技术助力
扩大普惠金融覆盖面
记者从人民银行官网了解到，人民银行将扩大普惠金融覆盖面，健全具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融体系，大力推进普惠金融高质量发展。
在确保信贷流向重点领域和薄弱环节、扩大普惠金融覆盖面等方面，广东地区多家银行出“真招”、亮“实招”。工商银行广州分行提到，一方面通过实施差异化的利率定价、专项信贷规模保障等举措，另一方面在产品创新方面有的放矢，针对重点行业、领域客群创新特色产品，如创新推出了广州专精特新贷、“绿色工业集群贷”产品系列、“粤农e贷”等，精准滴灌实体经济。
广东中行表示，该行推出“惠如愿·千岗万家”普惠金融行动计划，通过金融服务支持“灵活就业、灵活用工”，缓解民营企业“用工”问题，惠及逾800家小微企业。截至2022年2月末，该行普惠型小微企业贷款当年累放平均利率近4%，较2020年累计下降近20BP。
记者关注到，广州地区多家银行通过线上发力来提升普惠金融覆盖面。其中，邮储银行广州分行提到，为顺应普惠金融数字化发展趋势，聚焦个体工商户、小微企业主、小微企业、制造业客户，推广线上贷款极速贷、抵押E贷，累计投放线上贷款近160亿元。广州农商行表示，借助“互联网+大数据”及外部客户引流，促进该行零售资产业务规模与客户数增长。
此外，推出“房易贷”产品的业务线上模式，实现一定金额的自动审批。“有效利用科技手段，加大线上化业务拓展力度，提高服务客户的效率、便利性和可触达范围。利用光大快贷产品为小微企业提供贷款申请、模型自动审批、对公网银自主提款和还款的.全线上化流程服务。”光大银行相关负责人提到。
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中国人民银行官网发布文章表示，截至2021年末，我国本外币绿色贷款余额15.9万亿元，同比增长33%，存量规模居全球第一。2021年境内绿色债券发行量超过6000亿元，同比增长180%，余额达1.1万亿元。
2021年，按照市场化、法治化、国际化原则，人民银行创设推出两个新的结构性货币政策工具，鼓励社会资金更多投向绿色低碳领域。一个是碳减排支持工具，以稳步有序、精准直达方式，支持清洁能源、节能环保、碳减排技术三个重点减碳领域的发展，撬动更多社会资金促进碳减排。
另一个是支持煤炭清洁高效利用专项再贷款，支持煤的大规模清洁生产、清洁燃烧技术运用等七个领域。
碳减排支持工具的落地节奏值得关注。2021年11月8日，央行推出碳减排支持工具。2021年12月30日，央行货币政策司司长孙国峰透露，央行向有关金融机构发放第一批碳减排支持工具资金855亿元，支持金融机构已发放符合要求的碳减排贷款1425亿元，共2817家企业，带动减少排碳约2876万吨。
2022年以来，绿色金融已经成为多家银行业金融机构看好的新机遇。政策层面，国务院印发《“十四五”节能减排综合工作方案》，提出“指导金融机构完善‘两高’项目融资政策”“大力发展绿色信贷，支持重点行业领域节能减排”“用好碳减排支持工具和支持煤炭清洁高效利用专项再贷款”等多项措施。
“从现实情况来看，随着碳达峰碳中和各项工作的有序推进，发展绿色金融、支持节能减排不仅是金融机构应该积极承担的社会责任，更是金融机构落实监管要求，迈上‘第二增长曲线’的重要机遇。”中国银行研究院研究员汪惠青表示。
记者发现，近日农业银行印发《中国农业银行绿色金融发展规划（2021-2025年）》，提出，充分发挥集团综合经营优势，大力发展绿色信贷、绿色债券、绿色投资等业务，提高绿色直接融资和创新型业务供给能力。
在零售业务中嵌入绿色因素，提升对个人客户绿色消费行为的金融服务水平。强化“三农”领域绿色金融服务，做大服务绿色发展与服务乡村振兴的交集。从战略高度抢抓碳金融业务发展机遇。
为了保障落实绿金规划，农行还“明确在高管层成立绿色金融委员会，加强对绿色金融工作的组织领导和协调推动。开展绿色金融组织创新，培养专业队伍。”
作为中国绿色金融的先行者，兴业银行截至2021年末，绿色金融融资余额近1.4万亿元，较年初增长20%，清洁能源产业绿色贷款较年初增长超90%。“我行将充分利用好碳减排支持工具政策红利，加大对碳减排重点领域投放力度，引导经济社会向绿色低碳循环发展。”兴业银行相关负责人表示。
绿色债券方面，成本优势也逐步显现，人民银行称，据统计，与可比普通债券相比（同一发行人当季发行的非绿债券并剔除期限溢价因素），2021年77%的绿色债券具有发行成本优势。
截至2022年2月，根据Wind数据统计，中国境内市场贴标绿色债券累计发行1.90万亿元，存量规模1.20万亿元。2021年1-2月发行规模1322.02亿元。其中，2022年2月，中国一级市场发行规模615.39亿元，二级市场共227只绿色债券参与交投，交易规模为538.53亿元。
作为绿色金融体系“五大支柱”之一，金融机构环境信息披露受到重视。
人民银行表示，人民银行会同有关部门不断完善环境信息依法披露制度，要求金融机构公开披露发放碳减排贷款的情况以及贷款带动的碳减排数量等信息，并由第三方专业机构进行核实验证，让每一分绿色资金的使用接受社会公众监督，不让“洗绿”行为得逞。
同时，人民银行还主动引领和积极参与多双边平台及合作机制，提升国际社会对中国绿色金融政策、标准、产品、市场的认可和参与程度。其积极参与筹备国际标准化组织可持续金融技术委员会（ISO/TC322），牵头起草的《可持续金融——基本概念和关键倡议》于2021年8月正式发布，成为ISO/TC322发布的首个国际标准。
与欧盟联合发布《可持续金融共同分类目录》，有力推动了中欧乃至全球绿色金融标准趋同进程。2021年，已有中资金融机构基于该目录在国际市场发行了绿色债券。
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央行研究局发布名为《绿色金融助力碳达峰碳中和》的文章，其中提到，人民银行会同有关部门不断完善环境信息依法披露制度，要求金融机构公开披露发放碳减排贷款的情况以及贷款带动的碳减排数量等信息，并由第三方专业机构进行核实验证，让每一分绿色资金的使用接受社会公众监督，不让“洗绿”行为得逞。
在健全机制，让绿色金融“叫好又叫座”方面，文章称，2021年，人民银行创设推出两个新的结构性货币政策工具，鼓励社会资金更多投向绿色低碳领域，一个是碳减排支持工具，另一个是支持煤炭清洁高效利用专项再贷款。两个工具坚持“先立后破”，鼓励“两条腿走路”，在发展清洁能源的同时继续支持煤炭煤电清洁高效利用。
对于符合要求的商业银行贷款，人民银行按贷款本金一定比例予以低成本资金支持，利率均为1.75%，是人民银行最优惠的利率。截至目前，人民银行通过两个工具分别支持金融机构发放贷款2308亿元、134亿元，其中碳减排贷款带动年度碳减排4786万吨二氧化碳当量。
在鼓励创新，让金融市场对绿色产品“感兴趣”方面，文章提到，通过鼓励金融产品创新、完善证券发行制度、规范交易流程、提升交易透明度等一系列制度安排，目前，我国已初步形成绿色贷款、绿色债券、绿色保险、绿色基金、绿色信托、碳金融产品等多层次绿色金融产品和市场体系。
截至2021年末，我国本外币绿色贷款余额15.9万亿元，同比增长33%，存量规模居全球第一。2021年境内绿色债券发行量超过6000亿元，同比增长180%，余额达1.1万亿元。同时，绿色债券期限搭配更为合理，成本优势逐步显现。
